Расширенный поиск

Кредит в онлайн режиме
Главное меню
Категории сайта
Новый
Восстановить

Кредит для малого бизнеса

Кредит на открытие малого бизнеса: миссия выполнима?

Получить кредит малому бизнесу всегда было непростой задачей. После кризиса она усложнилась еще больше. Банки и кредитные общества неохотно кредитуют даже успешные проекты и организации, не говоря уже о "новичках", которые только начинают идти по своей бизнес-стезе и не имеют еще никакой отчетной документации, данных об оборотах и т.д. Но это вовсе не значит, что получить нужную сумму начинающим предпринимателям не удастся. Проявив терпение, настойчивость и ознакомившись со всеми подводными камнями, которые могут их ожидать на пути получения кредита на развитие малого бизнеса, они непременно выберут достойного партнера, который прокредитует их проект.

Кредиты малому бизнесу: с чего начинать новичкам?

Естественно, банки крайне осторожны при кредитовании бизнеса на начальных этапах. Статистика гласит, что всего 1% от всех выданных ссуд в России приходится на кредиты малому бизнесу. Из этого процента только считанные доли – это займы, направленные на финансирование старта  предпринимательской деятельности. Если сравнивать с Японией, где подобные займы составляют более 35%, и Европой (30%), то становится понятно, почему многие предприниматели просто берут залоговые кредиты по программам для физических лиц, а не используют профильные виды займов.

Из-за крайне неустойчивой экономической ситуации и провалов более чем 50% всех начинающих бизнесменов, банки ставят десятки преград перед потенциальными заемщиками, специально ориентируя их на изменение программы кредитования: финансисты боятся невозвратов, под которые обязаны формировать огромные резервы. Кроме того, возникают проблемы и с подтверждением доходов: чтобы получить кредит на развитие малого бизнеса, необходимо предоставить как минимум справку по форме 2-НДФЛ. Если такой возможности у вас нет, то есть вы планируете создавать свое дело, не имея в данный момент никаких подтвержденных доходов, то 9 из 10 финансовых организаций вам откажут в выдаче. Оставшийся вариант, как правило, не устраивает самих потенциальных заемщиков, так как процент по данному виду займа будет в 3-4 раза превышать среднерыночный.

Еще один вариант для "новичков" - кредиты под залог собственного имущества. Это может быть квартира, автомобиль, земельные участки и т.д. Основное отличие от стандартных потребительских обеспеченных ссуд заключается в том, что кредит на поддержку малого бизнеса может быть выдан под залог не только легковых автомобилей, но и грузовых, коммерческого транспорта, прицепного состава и т.д. Это же касается и недвижимости: подойдут складские площади, принадлежащие вам, недостроенные сооружения и здания и многое другое, что никогда бы не приняли у вас в качестве залога по программе потребительского кредитования. Преимуществами такого решения для предпринимателей станет:

  • Минимальная ставка.
  • Упрощенная процедура оформления (по сути, она мало чем отличается от процесса получения обычного залогового потребительского кредита).
  • Максимальная сумма (банк выдаст вам до 80% от стоимости жилья или движимого имущества, переданного в залог).
  • Быстрота оформления.
  • Нецелевое предназначение ссуды. Нередко финансовая помощь малому бизнесу заключается в том, что банки выдают кредиты, направленные на покупку оборудования, ремонт торговых площадей и т.д. – то есть на строго установленные цели. Сам предприниматель не имеет права перераспределять транши и направить, например, часть средств не на закупку продукции, а на расширение автопарка. Кредиты, которые выдаются «новичкам» по нецелевым программам, предоставляют им полную свободу.

Кредит начинающим предпринимателям под поручительство и под залог приобретаемого бизнеса

Еще один вариант для начинающих – кредит под поручительство физического лица. Если у вас нет возможности предоставить справку, нет собственного имущества, которое можно было бы передать в залог, но есть отличная бизнес-идея и знакомые или родственники с приличными доходами, попросите их выступить вашими поручителями. Чаще всего банки соглашаются кредитовать таких  заемщиков, хотя и предъявляют к ним ряд дополнительных требований. В частности, впоследствии предпринимателя могут обязать передать приобретенное имущество в залог (технику, недвижимость, оборудование или машины).

Есть еще один достаточно привлекательный вариант для начинающих. Как было сказано, кредит бизнесу в некоторых случаях может выдаваться под залог недвижимости. Но, помимо этого, банки могут рассмотреть возможность прокредитовать вас под залог приобретаемого бизнеса. В этом случае процедура будет достаточно сложной и длительной. Ее суть будет заключаться в следующем:

  • Банк оценит бизнес, который вы предполагаете покупать (кстати, это будет достаточно полезно и для вас – профессионалы сразу выявят все слабые места и даже рассчитают за вас ожидаемую доходность вашей «покупки»).
  • Если идея стоящая, бизнес обещает быть прибыльным, то возможны несколько вариантов (каждая финансовая организация выберет свой): скорее всего вам выдадут кредит, обязав в течение 10-14 дней с момента заключения сделки передать банку в управление полученную собственность (торговое оборудование, помещения и т.д.).
  • Для получения такого кредита малому бизнесу вам не обязательно предоставлять справку: банк, видя, что вы приобретаете хороший и прибыльный бизнес, не будет в этом препятствовать. Если у вас не получится его успешно развивать, финансисты реализуют предмет залога и покроют долги (рассчитывать более чем на 70% стоимости имущества, которое вы передадите впоследствии в залог, не стоит).

Кредит малому бизнесу под залог недвижимости или приобретаемого бизнеса: как его получить?

Как получить кредит малому бизнесу, особенно, если бизнеса, фактически-то и нет? Основные методы выяснены, осталось разобраться с самой технологией. Алгоритм для новичка, желающего начать собственное дело, выглядит приблизительно так:

  • Анализируете, в каком сегменте предпринимательской деятельности вы могли бы составить конкуренцию давно известным игрокам рынка, и разрабатываете приблизительный бизнес-план будущего предприятия (если планируете купить бизнес, то основываться следует на предоставляемой владельцами информации).
  • Собираете необходимый пакет документов: от паспорта и копии трудовой книжки до свидетельства регистрации ИП; документов, подтверждающих ваше право собственности на те или иные объекты движимого и недвижимого имущества, действующие лицензии и т.д.
  • Обращаетесь в выбранный вами банк и заполняете анкету. Далее с вами начинают работать сотрудники, которые, исходя из ваших возможностей и перечня документов, смогут предложить тот или иной вид кредита.
  • В ряде случаев целесообразно обратиться к кредитному брокеру, так как процент отказов по кредитам малому бизнесу на сегодня настолько высок, что занявшись его оформлением самостоятельно, вы рискуете просто зря потратить время.

При правильном подходе к решению данной задачи вы имеете все шансы получить необходимые вам средств и начать собственный бизнес даже вопреки статистике, утверждающей, что такие кредиты – редкость на сегодняшний день в России.