Купить автомобиль через оформление автокредита, не выплачивая при этом первоначальный взнос, могут себе позволить те, кто не в состоянии скопить нужную сумму на заветное средство передвижения. При нехватке денег, отмена каких-либо выплат на начало периода кредитования позволяет приобрести автомобиль в самые короткие сроки. Однако будет ли такое приобретение выгодным для заемщика?
На повышение спроса на автомобили в России в 2012 году повлияли так факторы, как относительная стабилизация финансового положения, активная деятельность банковского сектора, поддержка государством программы субсидирования автокредитов.
Многообразие предлагаемых программ автокредитования, на любой выбор и вкус, в зависимости от предпочтений и финансовых возможностей потенциальных покупателей, послужило причиной активизации покупок автомобильной техники в кредит. Воспользоваться преимуществами автокредита теперь могут даже те, кто раньше не мог себе позволить такую покупку из-за требования первоначального взноса в условиях кредитования. Некоторые кредитные программы сегодня освобождают своих заемщиков от каких бы то ни было первоначальных взносов.
Большинство банков включило в свои пакеты кредитных продуктов программу автокредита без уплаты первоначального взноса. В отличие от других программ, здесь к заемщику предъявляются более серьезные требования.
При оформлении покупки автомобиля в кредит без первоначального взноса банку предоставляются следующие документы:
- документ, подтверждающий адрес постоянной регистрации заемщика;
- паспорт (или документ, удостоверяющий личность);
- водительское удостоверение, военный билет (если имеется);
- копия трудовой книжки с печатью работодателя;
- справки по форме 2-НДФЛ (и 3-НДФЛ при наличии дополнительных доходов);
- прочие документы, в зависимости от требований конкретного банка.
Если же возможность внесения первого взноса все-таки имеется, то требования банка к пакету документов значительно сокращаются, а размер процентных ставок по кредиту снижается.
Реально ли взять автокредит без первого взноса в Сбербанке?
До 2010 года Сберегательный банк РФ оформлял автокредиты, предусматривающие обязательную уплату первого взноса в размере 6 тыс. руб. Начиная с 2010 года, это требование было упразднено. Заемщики с хорошей кредитной историей могут получить в Сбербанке автокредит без первого взноса, при пониженной на 2,7% от суммы кредита годовой ставке.
Для заемщиков без кредитной истории сохраняются стандартные условия возврата задолженности. Размер процентной ставки по автокредитам Сбербанка составляет от 15% годовых. Продолжительность периода кредитования по кредитам с нулевым первоначальным взносом устанавливается в пределах 5 лет.
Как взять автокредит без первоначального взноса?
Хотя кредитная программа «Автокредит без первоначального взноса» освобождает заемщиков от расходов на уплату части стоимости приобретаемого автомобиля в начале периода кредитования, однако существенные расходы потенциальному заемщику все же придется понести при заключении договоров страхования на кредитуемое авто. Размер страховки равен 10% от стоимости автомобиля. В рамках программы «Авто в кредит без взноса» заемщик может выбрать, в какой валюте выполнять возврат кредитных сумм. Пока задолженность по кредиту перед банком не будет погашена, купленный в кредит автомобиль будет считаться залоговым имуществом банка-кредитора. Юридические лица могут также воспользоваться программой «Кредит на грузовой автомобиль».
Вышеперечисленные кредиты предусматривают уплату заемщиком комиссии за рассмотрение заявки на кредит и комиссии за обслуживание ссудного счета. Принятие решения по поданной в банк заявке на кредит осуществляется в течение 5 дней.
Ряд банков допускает полное погашение суммы кредита досрочно, без уплаты штрафных санкций.
Недостатки автокредита с нулевым первоначальным взносом
Кредитование покупки автомобилей без первого взноса имеет некоторые недостатки, а именно:
- сумма переплаты по такому автокредиту может равняться 100%;
- процентные ставки будут выше аналогичных ставок по стандартным программам автокредитования;
- банк предоставляет заемщику выбор: либо заключение договора страхования по КАСКО, либо повышение процентных ставок по кредиту;
- обязательное предоставление справок 2-НДФЛ, 3-НДФЛ, декларации о налогах, копии трудовой книжки, документа об образовании, подтверждения права собственности на имущество заемщика;
- в паспорте - штамп постоянной регистрации по месту расположения банка-кредитора.
Следует помнить!
Кроме основных условий кредитования, указанных в кредитном договоре, заемщику, прежде чем поставить свою подпись на данном документе, следует внимательно изучить те пункты договора, в которых говорится о штрафных санкциях и условиях их наступления, о наличии возможности бесплатного возврата суммы долга, а также об условиях, при которых банк-кредитор получает право на разрыв договорных отношений в одностороннем порядке.